นโยบายเกี่ยวกับ สินเชื่อธุรกิจ เป็นแนวทางหรือหลักเกณฑ์ที่สถาบันการเงินใช้ในการพิจารณาให้สินเชื่อแก่ธุรกิจ โดยปกติจะครอบคลุมหัวข้อต่าง ๆ ดังนี้
1. ประเภทของสินเชื่อธุรกิจ
สินเชื่อระยะสั้น – สำหรับเงินทุนหมุนเวียน เช่น สินเชื่อเบิกเกินบัญชี (O/D), ตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N) สินเชื่อระยะกลาง-ยาว – สำหรับการลงทุนในสินทรัพย์ถาวร เช่น การขยายกิจการ ซื้อเครื่องจักร อาคาร สินเชื่อเพื่อการส่งออก-นำเข้า – สำหรับธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการค้าระหว่างประเทศ สินเชื่อแฟคตอริ่ง – สำหรับธุรกิจที่ต้องการเปลี่ยนบัญชีลูกหนี้การค้าเป็นเงินสด
2. หลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อ
ประวัติทางการเงิน – รายรับ-รายจ่าย, งบการเงิน, เครดิตทางการเงินของธุรกิจวัตถุประสงค์ของเงินกู้ – เพื่อลงทุน ขยายกิจการ หรือเสริมสภาพคล่องศักยภาพในการชำระคืน – กระแสเงินสดและกำไรของธุรกิจ
หลักประกัน (ถ้ามี) – อสังหาริมทรัพย์, เครื่องจักร, บัญชีลูกหนี้ อายุและประสบการณ์ของธุรกิจ – ธุรกิจที่มีประสบการณ์และผลประกอบการที่ดีมักได้รับพิจารณาง่ายขึ้น
3. อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของธุรกิจ เช่น MLR, MOR, MRR ค่าธรรมเนียม เช่น ค่าประเมินสินเชื่อ, ค่าอากรสัญญา, ค่าใช้จ่ายในการจัดทำเอกสาร
4. เงื่อนไขและข้อกำหนดของสินเชื่อ
วงเงินสินเชื่อสูงสุดระยะเวลาการกู้การผ่อนชำระ (รายเดือน/รายไตรมาส)การต่ออายุสินเชื่อ
5. นโยบายด้านความเสี่ยง
การตรวจสอบประวัติลูกค้า (KYC)การประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตการบริหารสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL)
